PEA

Votre P.E.A.

Nous vous invitons à réfléchir sérieusement sur l'opportunité de garder votre PEA bancaire tel qu'il est.

Il faut savoir :

  • Qu'un PEA peut se transférer sans perdre son antériorité fiscale.
  • Qu'un PEA qui a moins de 5 ans peut se casser s'il est en moins-value. La moins-value s'imputera sur les plus-values des valeurs mobilières de votre portefeuille titres actuel ou futur hors PEA (ou sur les plus-values de vente de parts de Sociétés) pendant 10 ans. Vous pouvez donc faire du stock de moins-values et ouvrir un autre PEA après avoir casser le premier. Si vous respectez le nouveau délai de 5 ans, les plus-values de votre nouveau PEA ne seront pas taxables et vous aurez toujours votre stock de moins-values à imputer. 

Questions:

a) Êtes-vous satisfaits des résultats de votre PEA ?
b) Les frais de garde, de courtage et de gestion de votre PEA sont-ils raisonnables? 
c) Vous occupez vous vous même de la gestion de votre PEA et vous y prenez du plaisir ?

 

Si votre réponse est non,  voici notre proposition :

  • Vous souscrivez ou vous transférez chez moi un PEA multisupports, multigestionnaires de Générali Patrimoine.
  • Dans ce PEA, vous pouvez répartir les fonds sur plusieurs supports et arbitrer. Pour cela vous pourrez utiliser le contrat Himalia capitalisation dans lequel il y a une version Himalia capitalisation PEA. Vous trouverez  les performances des différents fonds de Himalia capitalisation (cliquez ici). 
  • Dans cette liste tous les fonds ne sont pas utilisables en PEA. Patrimoine Courtage vous propose d'utiliser les fonds suivants de préférence :                                                                              
    • Agressor PEA
    • Moneta Multicaps
    • Echiquier Agenor
    • Centifolia
    • EDR Tricolore rendement
    • Carmignac euro patrimoine
    • Fidelity Europe
    • Norden

            

 Quelques particularités: 

Si vous avez besoin de liquidités temporaires, vous pouvez obtenir une avance de 60 % de votre PEA si votre contrat a été transformé en PEA Assurance et si votre contrat a 6 mois. Comme pour l'assurance-vie, vous pouvez utiliser le système des avances dans des montages de financements immobiliers ou SCPI.
Ne croyez pas que la distance entre nous sera un handicap : je vous propose de suivre l'évolution des fonds et la valorisation de votre PEA sur un site internet: www.var-patrimoine.com qui a été conçu à cet effet.


Comment faire ?
Si vous êtes dans la région, nous nous rencontrons. Si vous n'êtes pas dans la région appelez-moi, nous discuterons et ferons connaissance et nos vous enverrons les documents nécessaires à la souscription ou au transfert.

 

Porte feuille Boursier hors P.E.A

Nous avouons avoue bien humblement que nous sommes bien incapable de vous aider à gérer votre portefeuille Boursier en direct surtout si vos titres sont repartis dans le monde entier. 
Nous considèrons que pour investir et sélectionner des valeurs dans le Monde entier, il faut être implanté dans le monde entier et avoir des analystes d'entreprises qui vont visiter les entreprises sur place et connaissent parfaitement les Marchés locaux. 


Notre rôle est donc de sélectionner pour vous les gestionnaires de fonds collectifs les mieux outillés, performants sur le long terme, et de vous assister dans le choix de fonds. 

  • Bien souvent le client peut trouver ce qu'il recherche dans les fonds entrant dans la gamme de l'Assurance Vie ou du contrat de capitalisation.
  • Un portefeuille Boursier en direct et en titre vif (hors assurance-vie et PEA) ne se justifie que si on veut gérer soit même une partie de son patrimoine.
  • Si vous êtes dans une tranche marginale d'imposition importante, la nouvelle fiscalité peut devenir presque confiscatoire (tranche marginale 45% + CSG 15,5% = 60,5% + ISF.
  • Compte tenu de cette fiscalité, je crois que le volume des capitaux collectés dans les portefeuilles boursiers va fondre comme neige au soleil. Dans la plupart des cas il ne sera pas judicieux de conserver un portefeuille boursier hors PEA.
  • Ceci dit si vous décidez tout de même de conserver un portefeuille boursier, Patrimoine Courtage peut vous trouver un dépositaire. Vous garderez la maîtrise de la gestion à moins que vous choisissiez une gestion déléguée (Cholet Dupont, ODDO, Finaveo)

 

Les nouvelles règles en matière de PEA

Le Législateur, à travers la Loi de Finance pour 2014 a voulu favoriser l’investissement dans les entreprises. Plusieurs modifications ont été apportées au PEA :

  • PEA classique : le plafond d’investissement est porté de 132 000 € à 150 000 € par personne.

Pour le PEA capitalisation on conserve l’exonération d’ISF sur les plus-values.

  • Création du PEA-PME : enveloppe PEA qui bénéficie d’un plafond spécifique de 75 000 €. Destiné uniquement à l’investissement dans les petites et moyennes entreprises européennes. Il n’offre pas d’avantage supplémentaire par apport au PEA et limite les possibilités d’investissement. Il présentera un avantage pour les personnes ayant atteint les plafonds de versement sur leur PEA.

Patrimoine Courtage

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