Nos solutions PER

 

Outil de prévoyance et de défiscalisation, le PER vous permet de vous constituer un capital pour votre retraite.
Le PER présente également l’avantage d’être transférable et de pouvoir accueillir le transfert de vos contrats Madelin, Prefon, PERP… Cette faculté de transfert vous permettra de dynamiser vos contrats Prefon et Madelin, et de mieux maitriser la disponibilité de votre épargne au moment de votre retraite.

Pour plus d’Informations et Conseils sur la souscription et le transfert de PER, contactez l’un de nos conseillers.

Pour vous accompagner dans votre recherche de solution d’investissement Retraite, Patrimoine Courtage a sélectionné pour vous deux PER parmi les offres disponibles auprès de nos partenaires assureurs.

 

PER Generali Patrimoine

 Caractéristiques principales :

• 300 supports en unités de compte gérés par les plus grandes maisons de gestion dont des fonds labellisés ISR/Vert, 11 fonds immobiliers (5 SCPI- 4OPCI- 2SCI), 33 Titres Vifs (non limités en % ; 5 000 € par titre et 10 000 € par titre après le 31 /12/2021), ETF, 23 Fonds à horizon, Produits structurés, FCPR
• 1 fonds euros (40 % maxi).
• 3 modes de gestion : la gestion libre, la gestion pilotée et la gestion horizon retraite.
• Accès à plusieurs options de gestion : sécurisation des plus-values, arbitrage programmé…
• Une « gestion en ligne » de votre contrat.
• Frais de gestion : 1% par an pour les unités de compte ; 1,1% pour les titres vifs et ETF et 1% sur la part en fonds euros.
• Frais d’arbitrage : 1^ier arbitrage gratuit puis 15 € au-delà (frais négociés par le cabinet).
• Frais sur versements : je les réduirai à 1,5%.
• Accessible dès 1 000 € ou 300 € pour le cas où des versements libres programmés sont prévus.
• Diverses options : 6 options de sortie différentes
• Frais d’arrérage pour le versement de rente viagère (Table TGF05): aucun frais
• Sortie en capital : sortie en capital unique ou fractionné sans contrainte ou limite dans le nombre de fractions.

 

PER Pertinence Retraite (Suravenir)

 Caractéristiques principales :

• Plus de 1000 supports en unités de compte gérés par les plus grandes maisons de gestion dont 15 fonds immobiliers (SCPI- OPCI- SCI), ainsi qu’une gamme d’ETF, de fonds à horizon, de Produits structurés, de FCPR (non coté).
• 1 fonds euros (70% maxi).
• 3 modes de gestion : la gestion libre, la gestion avec mandat d’arbitrage, et la gestion horizon.
• Accès à plusieurs options de gestion : sécurisation des plus-values, arbitrage programmé…
• Une « gestion en ligne » de votre contrat.
• Frais de gestion : 0.90% par an pour les unités de compte, 0,8% sur la part en fonds euros et 1% sur les encours de rente.
• Frais d’arbitrage : gratuit.
• Frais d’entrée : nous les réduirons à 1,5% sur vos versements.
• Accessible dès 1 000 € ou 100 € pour le cas où des versements libres programmés sont prévus.
• Diverses options de sortie en rente : 5 options de sortie différentes
• Frais d’arrérage pour le versement de rente viagère : aucun frais
• Sortie en capital : sortie en capital unique ou fractionné sans contrainte ou limite dans le nombre de fractions.

 

PER Intencial Liberalys Retraite 

 Caractéristiques principales :

• 500 supports en unités de compte gérés par des maisons de gestion renommées dont 30 fonds immobiliers (20 SCPI, 6 OPCI, 4 SCI) dont l’investissement ne peut dépasser 50% du contrat.
• Investissements en non coté (FCPR) et fonds structurés,
• 1 fonds euros (maximum 40 %)
• 4 modes de gestion : gestion libre, gestion déléguée, gestion délégué smart ou gestion à horizon (3 profils)
• Accès à plusieurs options de gestion : écrêtage des plus-values, lissage des investissements et arrêt des moins-values relatives par support.
• Une « gestion en ligne » de votre contrat.
• Frais d’arbitrage : 1 arbitrage gratuit par an et 15 € au-delà.
• Frais sur versements : je les réduirai à 1,5%.
• Frais de gestion : 1 % sur le fonds Euro et sur les UC.
• Frais d’arrérage : 1,50% et frais de gestion du fonds de la rente : 0.75%
• Accessible dès 1000 € ou 500 € pour le cas où des versements libres programmés sont prévus.
• Frais de transfert sortant : 1% sauf liquidation de la retraite ou s’il intervient plus de 5 ans après le 1^ier
• Sorties : capital ou en rente (non linéaire, à annuités garanties, réversible à 60% ou 100%).

 

Les risques liés au PER

Exemples de risques supportés dans le cadre d’un investissement en OPCVM actions, obligataires et fonds investis en immobilier :

– Le risque action : la valeur liquidative des fonds comportant des actions peut baisser rapidement et fortement en cas de baisse des marchés actions.

– Le risque obligataire : la valeur liquidative des fonds comportant des obligations peut baisser lorsque les taux d’intérêt montent. Le prix des obligations et les taux d’intérêt évoluent dans des sens opposés.

– Le risque de change : les fonds actions et obligations peuvent être exposés au risque de change par l’acquisition de titres libellés dans une devise autre que l’euro.

– Le risque de liquidité : les marchés sur lesquels ces fonds interviennent peuvent être occasionnellement affectés par un manque de liquidité temporaire

– Le risque de perte en capital : les fonds actions ou obligataires ne bénéficient d’aucune garantie ou protection en capital.